মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ

ভূমিকা

এই নীতি Bdtjl-এর Money Laundering Prevention, Terrorist Financing এবং AML/CFT বাধ্যবাধকতা মেনে চলার নীতিগত কাঠামো নিশ্চিত করার জন্য প্রণীত। নীতিটি Know Your Customer (KYC) প্রক্রিয়া, ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্যায়ন, যাচাই, পর্যবেক্ষণ এবং নথি সংরক্ষণসংক্রান্ত ব্যবস্থা নির্ধারণ করে।

উদ্দেশ্য ও প্রয়োগের ক্ষেত্র

• ব্যবহারের Terms ও শর্তাবলি লঙ্ঘন এড়াতে সহায়ক নীতির প্রয়োগ নিশ্চিত করা।
• Money Laundering, Terrorist Financing এবং অন্যান্য AML/CFT আইন ও বিধির প্রতিরোধে প্রযোজ্য ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করা।
• গ্রাহকের পরিচয় যাচাই এবং আইনি বাধ্যবাধকতা পূরণের মাধ্যমে অপ্রাপ্তবয়স্কদের ব্যবহার ও অনৈতিক কার্যক্রম প্রতিরোধ করা।

ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্যায়ন

নিয়ম অনুযায়ী FATF-এর নির্দেশনা অনুসারে ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করা হয়। এই মূল্যায়নের প্রধান তিনটি স্তর হলো:

• দেশ/ভৌগোলিক ঝুঁকি: গ্রাহকের নিবাস/উপস্থিতির দেশের AML/CFT কাঠামোর কার্যকারিতা এবং নিয়ন্ত্রক তদারকি বিশ্লেষণ করা হয়; উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ও পর্যবেক্ষণাধীন jurisdiction বিবেচনা করা হয়।
• গ্রাহক ঝুঁকি: Politically Exposed Person (PEP), নিষেধাজ্ঞার তালিকার সাথে সম্ভাব্য সামঞ্জস্য, এবং ক্রমবর্ধমান সন্দেহজনক কার্যকলাপের উপস্থিতি মূল্যায়ন করা হয়।
• লেনদেন ঝুঁকি: লেনদেনের ধরন, পরিমাণ এবং ঘনত্ব মূল্যায়ন করা হয়; অস্বাভাবিক বৈশিষ্ট্য শনাক্ত হলে সংশ্লিষ্ট বিভাগে সতর্কতা পাঠানো হয়।

যাচাই ও Due Diligence

Standard Verification-এর জন্য ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করা আছে:

• আবেদনকারী গ্রাহকের পূর্ণ পরিচয়পত্র (Govt. issued ID) এবং ছবি চাওয়া হবে;
• যিনি deposits করেন, তাঁদের ক্রেডিট/পেমেন্ট কার্ডের পূর্ণ তথ্য উন্মুক্ত রাখা যাবে না; তবে কার্ডহোল্ডারের নাম গ্রাহকের নামের সঙ্গে মিলতে হবে; CVV সংরক্ষিত থাকবে এবং প্রথম ৬ ও শেষ ৪ ডিজিট ছাড়া কার্ড নম্বর আড়াল করা থাকবে;
• গ্রাহকের বর্তমান ঠিকানার প্রমাণ দাখিল: ইউটিলিটি বিল, টেলিফোন বিল অথবা স্থানীয় আইন অনুযায়ী উপযুক্ত প্রমাণ;
• প্রয়োজন হলে হাতে লেখা নথিতে ইমেইল/নিবন্ধন তথ্য এবং যাচাইকরণ কোড ধারণ করা অবস্থায় ছবি প্রয়োজন হতে পারে; বাধ্যতামূলক ক্ষেত্রে ভিডিও/কলের মাধ্যমে যাচাই নেওয়া হতে পারে।

মোট লেনদেন USD/EUR 1000-এ পৌঁছালে বা তার বেশি হলে Standard Verification বাধ্যতামূলক হবে।

PEP ও উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ জুরিসডিকশনের জন্য অতিরিক্ত যাচাই

• Peer/পরিবারের সদস্যসহ Politically Exposed Person (PEP) হিসেবে চিহ্নিত হলে অতিরিক্ত যাচাই এবং তথ্য সংগ্রহ বাধ্যতামূলক; পরিবারের সদস্যদের ক্ষেত্রে প্রাসঙ্গিকতা বিবেচনা করা হবে।
• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ দেশের বাসিন্দা হলে অতিরিক্ত তথ্য এবং source of wealth-সংক্রান্ত নথি চাওয়া হবে; প্রমাণ দিতে ব্যর্থ হলে বহন/লেনদেন সীমিত করা যেতে পারে এবং প্রয়োজনীয় সংস্থাকে অবহিত করা হবে।
• সাংবিধানিক/আইনি নীতির অধীনে senior management-এর অনুমোদনের ভিত্তিতে অতিরিক্ত যাচাই সম্পন্ন হবে।

অভ্যন্তরীণ পর্যবেক্ষণ ও লেনদেন পর্যবেক্ষণ

সমস্ত কার্যক্রম suspicious activity শনাক্তকরণের উদ্দেশ্যে নজরদারির আওতায় থাকবে। সন্দেহজনক আচরণের উদাহরণ হিসেবে অন্তর্ভুক্ত:

• একাধিক পেমেন্ট এজেন্টে ভিন্ন কার্ড ব্যবহার করে লেনদেন;
• একই IP/ডিভাইস-সংযোগে একাধিক অ্যাকাউন্ট;
• পেমেন্ট ইনস্ট্রুমেন্টে অস্বাভাবিক পরিবর্তন/বাধা;
• অভ্যন্তরীণ যাচাই এড়ানোর চেষ্টা বা তথ্য দিতে অনীহা;
• geolocation-এর সাথে প্রদত্ত তথ্যের অমিল;

Suspicious activity detection-এর ক্ষেত্রে antifraud বিভাগ কাজ করবে এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের পর সংশ্লিষ্ট বিভাগকে নীতিগত পরামর্শ প্রদান করবে।

লেনদেন পর্যবেক্ষণে নীতিগত বাধ্যবাধকতা হলো: কার্ড ব্যবহার করা হলে কার্ডহোল্ডারের নাম অ্যাকাউন্টধারীর নামের সঙ্গে মিলতে হবে; electronic wallet-এর ক্ষেত্রে wallet-এর ইমেইল ঠিকানা নিবন্ধিত ইমেইল ঠিকানার সঙ্গে মিললে তবেই লেনদেন গ্রহণযোগ্য হবে। anonymous cryptocurrency/anonymous wallets-সহ কোনো পেমেন্ট পদ্ধতি গ্রহণ করা হবে না; একজন গ্রাহকের deposits অন্য গ্রাহকের পেমেন্ট গন্তব্যে পাঠানো হবে না।

নথি সংরক্ষণ ও তথ্যের অখণ্ডতা

Verification-এ সংগ্রহিত নথি ও তথ্য EU GDPR, Directive (EU) 2015/849 এবং সংশ্লিষ্ট স্থানীয় আইনের সাথে সামঞ্জস্য রেখে নিরাপদভাবে সংরক্ষণ ও প্রক্রিয়াজাত করা হবে। এর মধ্যে data minimization, access control এবং data integrity-এর সুরক্ষা নিশ্চিত থাকবে।

পরিবর্তন, হালনাগাদ ও সহযোগিতা

এই নীতি যেকোনো সময় পরিবর্তিত হতে পারে; পরিবর্তনের নোটিস গ্রাহকের নিবন্ধিত ইমেইলে পাঠানো হবে এবং এরপরও নীতির কার্যকারিতা অব্যাহত থাকবে। প্রয়োজনে Bdtjl উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ/সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রকদের কাছে তথ্যগত সহযোগিতা প্রদান করবে।

দায়িত্ব ও কর্তব্য

Bdtjl-এর antifraud বিভাগ এবং সমন্বিত নিরাপত্তা কার্যক্রম এই নীতির কার্যকারিতা নিশ্চিত করবে। যাচাই-প্রক্রিয়ার ন্যূনতম অনুমোদন এবং কার্যকর সিদ্ধান্ত senior management দ্বারা নিশ্চিত করা হবে। গ্রাহকের queries ও যাচাই-সংক্রান্ত তথ্য প্রক্রিয়াকরণে Support Team সহায়তা প্রদান করবে এবং প্রয়োজন হলে স্থানীয় আদালত/প্রশাসনিক সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সমন্বয় করবে।